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100万元额度来了!银行消费贷激战“家电以旧换新”

来源:华夏时报

记者 付乐 北京报道

“以旧换新”消费机遇下,金融机构通过创新金融产品和服务,如推出消费贷、利率优惠的分期付款、信用卡支付满减等,不仅激发了消费者的换新需求,降低换购新家电的门槛,也增强了消费潜力。

针对家电、家装、消费电子等大众消费品推出消费信贷产品,已经成为金融市场竞争的热点场景。这类产品往往设计得很有吸引力,在贷款额度、贷款期限、贷款利率上具备优势,如分期折扣、分期免息、分期优惠券等,以满足不同消费者的借贷需求。

5月27日,素喜智研高级研究员苏筱芮对《华夏时报》记者表示,近期金融机构推出以旧换新家电信贷、信用卡产品,一方面旨在响应与承接“以旧换新、消费升级”相关政策精神,另一方面也可以进一步细分消费金融市场,为以旧换新客群提供精准服务。

信贷产品落地

在以旧换新消费热潮中,金融机构创新并推广一系列金融产品和服务,包括与家电、家装相关的消费贷,提供信用卡分期付款的费率折扣或免息分期服务,分摊消费者大额消费的压力,更加轻松地升级家用设备。

青岛农商银行公众号发布消息称,该行近日推出“以旧换新消费贷”,贷款额度最高达100万元,贷款期限最长达5年,贷款利率执行优惠利率,可采用信用、保证及抵质押方式办理,有等额本息、等额本金、定期结息到期还本、定期结息分期还本等还款方式,以旧换新的范围包括汽车、家电、家装消费品。

另有中原银行公众号信息显示,该行推出的“焕新贷”免抵押免担保、极速放款、随借随还、利率优惠,全省10亿元优惠利率贷款额度,适用有家装、家电以旧换新消费需求的优质个人客户。

5月16日,浦发银行信用卡公众号显示,“移动换新季福利来袭、享免息分期购机送话费”,活动时间到2024年6月30日。活动期间,用户使用浦发银联信用卡分期购机,立享最高400元满减及24期0息,凡参与本次活动的移动用户,根据所选手机型号将赠送至高200元话费大礼包、额外获赠20元现金红包,另有加量购机福利,抽至高100话费等。

邮储银行常州市分行公众号5月发布了以旧换新活动,在京东商城进行分期支付,即有机会获得最高248元的立减优惠,活动时间截至2024年6月30日。银联62信用卡受邀持卡客户,(仅持有悦享分期卡、分享卡、自动分期卡、金叶卡等特殊卡产品的持卡人除外),有机会享受每笔订单分期满1000元立减40元、分期满3000元立减120元(限6期及以上)、分期满5000 元立减200 元(限12期及以上)优惠等。

依托股东家电场景,海尔消费金融在山西试点上线了“智家分期”产品,0首付、0利息、0手续费就可以购买海尔家电,成交客单价提高了2.7倍,未来,智家分期产品将陆续在全国各地的海尔专卖店陆续上线。

“无论是免息分期还是以旧换新政策都利好消费者。”海尔消费金融相关负责人表示,一方面,以旧换新政策,可以用较低的成本置换旧有家电,获得性能更好、功能更丰富、更节能高效的新家电,不仅可以提高消费者的生活质量,还可以让家居环境更加舒适。另一方面0首付、0利息、0手续费的分期方式可以让消费者更好地规划长期财务,不必一次性支付全部费用,这在不影响日常生活的前提下,逐步完成家电的更新换代。

额度大、期限长

记者发现,这一轮的促消费信贷产品呈现出贷款额度大、贷款期限长的特点,部分贷款额度高达百万元,贷款期限长达五年。

此外,部分银行“以旧换新”消费贷产品的适用人群有一定限制,优惠利率主要向白名单客户倾斜。如“适用客户是有家装、家电以旧换新消费需求的优质个人客户”“部分消费贷产品适用人群包括正常缴纳公积金客户、贵宾客户、房贷客户、代发工资客户”等。

部分银行在推广“以旧换新”贷款产品时,采用了差异化的利率策略,以此吸引更多优质客户并优化其信贷结构。记者致电某银行客服了解到,该行“以旧换新”贷款产品截至今年10月30日,按期还款的利率约4.15 %,其他还款为4.35%。另有银行表示,产品针对有需求的优质客户,白名单用户的额度会提升。

苏筱芮表示,产品贷款额度大、期限长,表明这能够归属于大宗消费,也是去年以来监管鼓励发展的细分领域,持牌机构需要在获客的同时核实客户的收入能力及消费的真实性,在获客与风险管理之中取得平衡,从而为增强消费贷市场竞争力打下基础。

随着消费理念的进步和居民收入水平的增加,消费者对家电的预期不断变化,开始从“有没有”转变为“好不好”,消费者更加关注产品的科技感、外观、绿色等方面,这也表明耐用消费品市场换新需求消费潜力巨大。

近两年,推动家电、家装厨卫等消费品以旧换新,成为推动消费升级的重要措施。去年底召开的中央经济工作会议强调,着力扩大国内需求。要激发有潜能的消费,扩大有效益的投资,形成消费和投资相互促进的良性循环。今年的《政府工作报告》在着力扩大国内需求部分提到,要鼓励和推动消费品以旧换新。紧接着,国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》,明确实施设备更新、消费品以旧换新、回收循环利用、标准提升四大行动。商务部等多部门近期也出台了《推动消费品以旧换新行动方案》等政策,提出加大财政金融政策支持力度,家电换“智”、家装厨卫“焕新”。

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