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“都是套路”,互金协会倡议抵御灰黑产业蔓延

来源:华夏时报

记者 付乐 冉学东 北京报道

“月薪5000元,负债100万,没有副业的你该如何翻身呢?只需三招教你扭转局面。”“债务逾期一定要找靠谱的法务团队,点击下方链接,根据您自身情况,定制合规还款方案,现在每个月只需要还几百元就够了。”

近日,记者在短视频平台看到有主播以“债务优化”的名义吸粉,实质则是代理维权、反催收、停息挂账的广告。

有从业人员表示,此类黑灰产产业链可谓是“野火烧不尽,春风吹又生”,严重影响了人民群众的切身利益,造成的经济损失巨大。

对此,中国互联网金融协会(下称“互金协会”)8月3日发布了《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》,呼吁互联网金融领域从业机构团结一心,共同抵御黑灰产活动的侵害,身体力行站在反黑灰产的第一线。

“都是套路”

记者在短视频平台搜索“债务优化”等关键词,发现有不少相关内容。例如,近17万粉丝的某账号,自称法律援助,从“法律”角度分享了信用卡、网贷的“处理方法”,引导粉丝关注、加群,并导流至微信、qq等渠道。且这类账号一般以律师团队的形式出现。

以往的债务优化组织,通过获取负债者相关信息,通过和金融机构谈判,减免相关费用,或者指导负债者自己和机构谈判,再收取一定的服务费。然而,当前的债务优化组织已经开始通过拉人头、传销、合作加盟的方式获取客户,这类公司以普法培训为说辞,进行反催收业务的培训,部分还办理线下讲座。

记者了解到,该类组织以欠款人欠款金额来划分等级,收取费用2000元至8000元不等,其宣传噱头多为不仅能帮忙退息,解决债务,还能靠这一业务挣钱,只要成为“合伙人”,就可以拉人进来,帮别人办理停息还款,办理成功后五五分成。该种模式将负债人转化成获客渠道,再赚取服务费。

另一种方式为,无论是否为负债者,只要缴纳五万元加盟费,就能成立分公司代理进行产品代理。例如,一次性交49900元,代理商就能阶梯式的获取佣金。作为总公司某地区的独家代理,期限一年,而这些公司会在合约没有到期的情况下,又与其他代理商继续签订代理权,导致代理人和负债者因为未能达到合同约定,将其公司告上法庭,而此时总公司往往已经注销,导致受害者维权困难。

有受骗者表示,表面上看是“助你上岸”,实际上都是套路。对于负债者而言,本就债务累累,如此一来只会压力更大。

此类机构收取了高额服务费,而运营时间最多一到两年,通过钻法律的空子,滥用金融监管政策的合理规则,伪造虚假材料对金融机构恶意投诉。不仅导致用户个人信用的进一步恶化,严重的还会造成犯罪。此外,在办理过程中,会让用户提供具体的个人信息,这还伴随着个人信息的泄漏和转卖。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,在主流短视频、社交平台,一些发布账号将“债务协商”等内容与其他内容掺杂,或是一些打着律师名头的账号发布债务重组相关内容,很难将其与“反催收”等不法内容区分开来。

她分析到,从供给侧看,非法代理维权、反催收联盟等黑产已经存在了数年之久并形成了较为成熟的链条,链条上人员分工明确、制定了专业话术及操作流程,并通过社交软件等隐蔽方式获客,难以在事前监测和预警,其引流内容传播范围广且突破时空限制,开展系统的监测及打击会是一个挑战。

协会、机构纷纷出手

“近些年,黑产团伙通过各种非法技术手段,给金融机构正常运营带来较大负面影响,严重挤占了本该用于正常维权的各类渠道和资源,更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序,也冲击着社会信用体系。”马上消费党委书记曹景泉表示。

互金协会发布的倡议中称,近年来,金融消费者(含投资者,以下简称“消费者”)和互联网金融领域从业机构受到各类黑灰产活动的侵害。当前协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制,探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。

记者还获悉,全国首个金融黑产打击系统平台近日开始试运行,平台运用多方隐私计算技术,建设黑产案件线索对碰平台,建立多方黑产线索碰撞机制,以科技的力量防范和打击金融领域黑产,净化行业环境,维护良好金融秩序。

此外,互金协会还对从业机构发出了倡议,“身体力行站在反黑灰产的第一线”。倡议还涉及机构合规、内控管理以及对各类黑灰产活动的识别和处置能力等方面。

值得一提的是,上述倡议一经发出,金融机构纷纷响应。

多名从业人员表示,黑灰产产业链涉及多环节多方面,仅靠单一机构孤木难支,需要聚合行业力量,联合社会各界共同联合打击治理。

奇富科技表示,将通过相关技术,主动识别各类各种黑灰产组织与个人,协助暴露在风险之中的相关用户,并利用自身在风险行为识别、风险信息处理、智能助理等方面的人工智能技术积累,加入金融行业大模型辅助,阻塞各类黑灰产渗透。之前奇富科技依靠“奇网”数字化安全解决系统已经为用户提供了超过2500万反诈预警,阻隔超过3.2亿元可能的财产损失。

另有信也科技表示,坚决支持协会维护行业正常秩序的倡议,将积极响应协会号召,从自身做起,履行反黑灰产的主体责任和社会责任。信也科技已于2023年5月成立消费者权益保护委员会,与各地金融机构、执法部门等强化了信息互通,建立了黑灰产动态联络机制,同时开展行业规则制定、反欺诈技术研制等相关工作。

缘何难断?

当前,打击金融黑产依然面临一些棘手难题。

马上消费党委副书记白恒斌表示,一是,案件法律定性难,国家对金融黑产违法犯罪行为并未出台专门法律法规。二是,金融黑产线索收集难,专业金融黑产犯罪团伙有极强的反侦察意识,犯罪证据往往层层包装、转移,给取证造成极大障碍。三是,金融黑产案件启动证据标准要求高,在公权力机关介入前,都很难获取完整的犯罪证据。四是,打击金融黑产的行业合力尚未形成。

对此,苏筱芮建议,以专项治理小组等形式,集中对黑灰产行为开展专门打击,通过树立一批大案、要案典型以震慑市场。例如,首先完善顶层制度,明确非法代理维权、反催收联盟的定义及符合条件的情形,并尽快制定相应的处罚、惩戒办法。其次与短视频平台、社交平台展开联合行动,对于黑产引流媒体号触发指定情形后展开限流、封号等措施,促进各部门与社交媒体平台通力合作,从引流端减少此类风险。最后各从业机构尽快建立黑产信息共享平台,定期交流和分享打击黑产的具体举措及其成效,不断改进和完善打击黑产行动措施。

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