七夕将至，或许这是我能想到的最合适的礼物

时间： 2024-08-10 05:04     

人们常说，时间才是给另一半最珍贵的礼物，但在被速度和结果定义的时代，不少人因为忙碌而忽视了恋爱中的陪伴。好在七夕节快到了，为了更好地向对方表达内心的真实情感，不妨挑选一份合适的礼物送给TA。

什么样的礼物既有财务投入，又能体现责任和承诺，还包含对未来的规划？

基金定投就能够满足以上三大情侣考核维度。更重要的是，它是另一种形式的时间投入和长期陪伴，蕴含着爱与财富共同增长的期许。

为什么要推荐这个七夕开始定投？

你可能会有疑问，能不能等到情人节或者明年七夕再开始定投，我们不妨通过回测历史数据来验证当前市场的定投价值。

截至七月底，上证指数点位来到2900点附近，我们选取近年来上证指数下探至2900点和到达阶段性高点的日期，回测沪深300指数（000300.SH）的定投收益情况。不难发现在2900点左右开始定投，首次获取10%、20%收益所花的时间成本相对更低，配置价值较高，当前更需要的是一些耐心，静候市场价值的进一步回归。

注重节日的仪式感，

为TA定制一份详细的定投计划吧！

既然明确当前是开启定投、底部布局的好时机，接下来就可以定制一份适合TA的定投方案了，大家可以按照以下步骤来实施。

第一步——确定定投目标、金额、时长

常见的定投目标有养老储备、子女教育、房产置业、资产增值、闲钱储蓄等，对应不同的目标金额和定投时长。我们建议给伴侣的定投账户以资产增值为目标，设置适中的目标金额和投资时长。根据例如将5年设置为一个定投周期，根据每月结余计算定投金额，计算公式为每月定投金额=（月可支配收入-月消费）*1/2。假设每月收入10000元，消费5000元，则可以将结余资金的一半即2500元投入至定投账户。

第二步——确定定投标的

在选择基金作为定投的标的适合，可以考虑以下几个因素：波动率、成长性、风险性、长期业绩、管理团队、基金费率等。

波动率大的基金：首先推荐定投波动率比较大的基金，这类基金的弹性更高，分批次投入比一次性买入的摊薄效果更加明显，因此在下跌逐笔加仓时更易摊薄成本，在市场上涨时弹性也更高。

基金的长期表现：选择长期表现稳定、业绩优秀的基金进行定投，有助于降低投资风险。通常以以3-5年为评价维度，分析基金长期业绩与风格的稳定性。

基金的行业选择：无论是赛道型还是全市场类基金，都建议选择长期景气度向上、成长潜力更高的一个或几个行业，跟随市场的长期趋势与风向。

基金的风险水平：根据家庭的风险承受能力选择适合的基金类型。对于风险承受能力较低的投资者，可以选择债券型基金或混合型基金；对于风险承受能力较高的投资者，可以选择股票型基金或指数型基金。

第三步——构建投资组合

在确定开始定投后，不少投资者会对基金的数量有疑问，我们建议定投基金的数量在3-5只为宜，数量太少不利于组合分散风险和降低波动，数量太多则会增大选基难度，更不容易实现收益的最大化。以定投指数基金为例，大家可以根据以下配比构建定投计划：

防守型：10%行业主题基金、30%大盘指数基金、60%债券指数基金

均衡型：20%行业主题基金、40%大盘指数基金、40%债券指数基金

进攻型：30%行业主题基金、50%大盘指数基金、20%债券指数基金

同时配置股票型和债券型基金，债券指数基金增强组合稳定性和灵活性。同时，将这部分资金作为抄底储备资金，可以做到进可攻、退可守。股票指数基金按照“核心宽基+卫星赛道”进行配置。“核心宽基”力争获取长期收益，“卫星赛道”则有利于增强组合弹性。

完成以上三步，一份科学的定投计划就制定完成了，剩下需要做的就是严格执行和长期坚持，静候时间带来的复利效应，收获财富的长期增值。

这个七夕，试试和伴侣一起行动起来，开启定投的新旅程吧！

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本资料中提供的意见与评述仅供参考，并不构成对所述证券的任何操作建议或推荐，依据本资料相关信息进行投资或行事所造成的一切后果自负。本资料归我公司所有，未经书面许可，任何机构和个人不得对所述内容进行任何有悖原意的删减或修改。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金管理人承诺将本着诚信严谨的原则，勤勉尽责地管理基金资产，但并不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。投资者在投资基金前，请务必认真阅读《基金合同》及《招募说明书》等法律文件。如需购买基金，请您关注投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。材料中的观点仅代表个人，不代表公司立场，不作为投资建议，且具有时效性，仅供参考。