新手如何配置股票资产？ | 入市指南

时间： 2024-10-13 05:10     

最近一波牛市的火爆，加上自媒体的爆炸式传播，一下子点燃了很多人的入市热情，很多从来没有买过股票、基金的人，也想着大干一场。不过，随后的回调也让不少人吃了一记闷棍。

股市的钱真的这么好赚吗，如果真的想投资股票，到底以什么姿势更合理？今天我就用一篇文章聊一聊。

1、股市是什么？新手怎么才能买卖股票？

一个企业，发展到一定程度，要想进一步壮大，可以通过发行股票来获得资金，出资金的人获得公司的一部分股权。如果公司发展得好，会给股东分红。

本质上讲，投资股票，是分享该企业长期发展的红利，赚的是企业成长的钱。

不过，股票是可以在二级市场交易的，由于上市公司的经营能力、市场环境、投资人预期都在变化，股票价格每天都在波动，股票的差价也能产生利润，甚至这种回报更快、更高。所以，对很多人来说，投资股票，其实想赚的是这部分的钱。

新手买股票其实不难，找一个券商APP注册，然后完成开户、认证等过程，从银行卡转钱进来，就可以开始了。

从操作上来讲，买股票就和菜市场买菜一样，你出钱，卖家出货，你不需要的时候，你出货，别人出钱。

不过难点在于，以什么价格买、以什么价格卖。

目前A股有5000多只股票，买什么，怎么买，都不是一言两语能讲清楚的。需要对公司的盈利情况、估值水平、未来预期等做充分的了解，以及，就算已经非常了解公司本身，也不一定买了就能赚钱。市场情绪是短期影响股票价格变化非常重要的因子，而市场情绪，是最难以准确判断的。

所以，买股票，简单，手机上输入代码和金额，就能买了，但买股票赚钱，且持续赚钱，是一件非常难的事。

2、更适合新手投资股票的方式

对于新手来说，短期内是无法充分了解市场的，更不能把上市公司、不同的行业研究透，理论上其实是不建议进场的。

不过长期而言，股市是收益最高的资产，可以纳入家庭资产配置，如果对市场了解非常有限，其实通过基金参与是更适合的。

基金，就是买一揽子股票，我们出钱，由基金经理来管理，买的股票可能几十只，也可能是几百只，很大程度规避了买个股的风险。

根据持股类型、投资方式的不同，基金也分很多种类型，主要分主动型基金，被动型基金。

• 主动型基金，就是由基金经理主动管理，买什么股票由基金经理和约定的投资范围决定；

• 被动型基金，也叫指数基金，买的股票和对应比例是跟着制定好的指数来的，和基金经理关系不大。

选主动型基金，仍然需要一定的甄别、筛选能力，所以新手，首选还是买指数基金。

指数也分很多类型，这里不具体表述，对新手来说，最推荐的是宽基指数基金——所谓“宽”指的是覆盖面积比较宽泛，而非聚焦于某个行业或者主题。

比如沪深300：大约是A股市值排名最靠前的300只个股。

中证500：大约是A股市值排名范围在301~800的500只个股。

创业板指：大约是创业板中市值排名最靠前的100只个股。

科创50：大约是科创板中市值排名最靠前的50只个股。

还有最新的中证A100、中证A500等，也都属于宽基指数。

这些指数简单理解，就是买的A股市场里市值更大、更龙头的公司，踩坑的几率很低。

3、确定好了买什么，接下来的关键问题是，什么时候买，什么时候卖。

我们都知道，低价买，高价卖，就能赚钱。不过什么是低价，什么是高价，并没有绝对的答案。

我们可以借助市面上一些工具来大致判断。比如我们的彩虹图，越靠下的位置，价格越便宜，适合买；越靠上的位置，价格越高，适合卖。

其实说到这里，新手的操作思路基本上就出来了，在市场位置较低的区域，买宽基指数基金，在较高区域止盈卖出就行。

不过真实的市场远没有这么简单，对投资者来说，最大的障碍，还是人性。

4、追涨杀跌是人类的本性

人类的进化，决定了人类趋利避害的本性，在投资中，当市场涨的时候，大家会认为会一直涨下去，于是买进，而当市场下跌的时候，大家的直观反应是会继续跌，于是不敢进场。

但股票交易的背后是人，是需要资金撑起来的，总有一个阶段，买入的资金不够了，也总有一个阶段，卖的人卖不动了，所以涨多了必然会下跌，跌多了也必然会上涨。

如果和大多数人一样过度追涨杀跌，最终的结果就是亏钱。

投资其实就是反人性的，在别人恐慌的时候更应该买进，在大众狂热的时候更应该卖出。道理很简单，但能做到是真的难，对于对市场了解甚少的人来说，很容易就出局了。

新手怎么办呢？

首先，肯定还是要逐渐了解投资的基本知识，只有了解了背后的原理和原因，才能在出现波动时不被击倒；

其次，是完善投资计划，不上杠杆、不借钱投资是底线，了解自己的风险偏好，在风险承受能力范围内去投资，是投资要做的第一件事。

具体到实操，也有一些思路：

一种是在较低区域买入或者设置定投后关掉APP，长期持有，尽可能做到长期投资，不被市场的波动干扰；

第二种是借助基金组合的投顾服务。投顾就是投资顾问，在美国是比较主流的模式，我们国内正在发展。我们文章的署名是盈米基金豆投顾团队，后面是一帮人在帮助用户研究市场，在基金组合的管理上，投顾会有买入、卖出、调仓的纪律，一定程度规避了人性的弱点，改善用户行为偏差。

当然，也可以综合起来，选择一个或者几个适合自己的投顾策略，然后买入或者设置定投后关掉APP，长期持有。

最后还想说的是，投资这件事，不是一两天就能练成，也许需要好几年才能有感觉。对新手来说，没有速成的办法，也没有100%靠谱的思路，还是慢慢学习，慢慢感受，慢慢调整。